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  月帮助201720人

  王先生在十年前买了一份重疾险，保额20万，放在当年来看，算是保险意识非常超前了。最近在饭桌上，有朋友说起刚买了50万的重疾险。王先生回家后赶紧翻出保单仔细查看，又在了解了目前重疾治疗的平均费用需要30万之后，决定要加保。大部分保险消费者都和王先生一样，买完了保险，就把保单丢到了一边，心想这下终于把各项保障都完善了，只要每年按时交保费就行了。好多年过去了，自己买过什么保险都忘得差不多了，等到一时兴起，检视自己的保障方案，才发现保障已经不够充足了。想加保，却因为年龄和健康状况等原因不能实现。不过王先生倒是很幸运，现在不过才35岁，身体也很健康，再投保一份重疾险问题不大。在保险规划师的帮助下，王先生在梧桐树保险网买了第二份重疾险，保额30万，如果以后不幸罹患重疾，符合条件就可以得到两笔保险金，共计50万，保障更充足。常有人说，买保险是一辈子的事。这不仅意味着有的保险可以保障你一生，还意味着随着时间流逝，被保人成长了，我们的保险规划也要做相应的调整。过去买的保额放在现在不够用，放到未来就更不够了，及时补充和调整自己的保险规划，是对自己更是对家人负责。什么时候需要调整保险规划呢？下面这四种情况的出现就是给你的暗号。1. 保险产品升级换代随着医疗发展和进步，疾病的治疗手段和药物更高端、更有效，价格也越来越贵。在十年前，20万的保额应付一场重疾或许绰绰有余，放到现在，30万可能只是刚刚够用。消费者需要更高的保障 ，保险产品也会顺应需求，支持购买更高的保额。比如梧桐树保险网热销的完美人生守护重疾险，最高可投83万保额。纵观市场上的重疾险产品，从最开始单一地保障重大疾病，到附加了轻症、中症，保障更全面了；从重疾单次赔付，到现在出现越来越多重疾多次赔付的产品，保障更充足了；还有针对癌症五年生存率的问题，而出现的第二次恶性肿瘤保障责任，保障更人性化了……保险产品的更新换代是一个信号，说明消费者需要的保障更高更全了。大家可以适当关注行业动向，反过头去查看自己已有的保障，衡量一下够不够充足，也好及时补充和调整。除了保险市场的变化，被保人自身的变化也关系着保险规划的调整。1. 经济状况发生变化很多消费者在买保险的时候最头疼的就是保费预算的问题，每年花多少钱买保险合适呢？业内公认的是“双十原则”，也就是保费支出占家庭年收入的10%（-20%），保额为家庭年收入的十倍。10%的年收入支出不会对生活质量产生显著影响，10倍的年收入也可以帮助一个家庭渡过可能的危机。当然双十原则比较宽泛，也可以更精准地计算。四大险种中，医疗险和意外险的保额各产品相差不大，就不做过多解释了。其他两类险种，重疾险的保额要大于等于医疗开销 5年收入补偿 康复费用，寿险的保额最好能覆盖家庭一系统的债务（例如房贷和车贷），或是家庭经济支柱5-10年的年收入。无论是按照双十原则，还是更精准地计算，收入都是确定保额的基准。收入变化了，我们面对的风险也会变化，从而保险规划就要做适当地调整了。比如说10年前买保险的时候还很年轻，收入有限，房贷压力又比较大，保费预算不算高，保障不够充足。10年过去了，收入更高了，贷款也还得差不多了，可支配的收入明显提高，这时候就可以考虑调整规划，加大保障杠杆了。1. 职业发生变化不仅收入发生变化，职业发生变化也需要及时调整保险规划。我们都知道投保的时候得先看自己能不能买，符不符合产品的要求。保险产品有一项门槛叫做“职业类别”，有的产品不限职业，有的限制在1-4类，有的限制在1-3类，像高空作业、消费员等高危职业就买不到了。四大险种中，意外险受职业影响最大。如果在保障期间内职业发生变化，要及时联系保险经纪人或者保险公司。因为如果更换的新工作有风险更高，不在产品的承保职业类别范围内了，万一发生了意外，可能会影响理赔。这样的条款在意外险产品中很普遍。所以如果职业发生变化，为了确保保障依然有效，要及时告知真实情况，保险公司会据此进行加费等相应处理。同时，新的职业也可能带来新的风险。比如新工作需要经常出差，可以补充航空意外险、旅游意外险。四、家庭责任发生变化一个人的一生，不仅会经历职场上的收入变化、职业变化，还会因为进入新的人生阶段，家庭责任发生变化，同样需要调整保险规划。保险和家庭责任分不开的，家庭责任越大，保险的重要性就越凸显。而婚姻状况的改变、家庭成员的增加或减少，都会涉及被保险人责任的变化。比如未成年的时候，因为不需要承担家庭责任，所以买重疾险 医疗险 意外险，保障就够完善了。而结婚生子后，家庭责任越来越重，尤其是作为家庭经济支柱的人，就很有必要再买一份寿险，免除家人的后顾之忧，同时也可以补充其他险种的保额。而等到退休了，子女也成年了，我们不需要再承担抚养责任，可以考虑相应地减少保额。无论家庭责任是加重还是减轻，及时调整保险规划，一方面能够使保障更充足，另一方面也能把保费花在更重要的保障上。写在最后买保险不是一劳永逸的事，人生的保险规划是一个动态调整的过程。在不同的人生阶段，我们的保障需求会不同，不能误以为最开始的一两张保单就能解决所有的问题。定时回过头去查看自己的保障方案，从实际出发，如果发生了上面的四种情况，要及时做调整，选择最适合自己的保险组合，这才是保险规划的正确做法。 原问题：《如何买了多年的保险，移民了保险怎么办》

  回复于 2022-12-03 06:38:27